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寿险公司新年“放水”带病投保不加价

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  迎战2019开门红,近阶段不少保险公司放宽健康险、寿险的核保条件。以往针对投保人身体状况不良,各保险公司会拒保,或增加保费,或责任除外,以规避经营风险。而现在开始阶段性降低投保险门槛了,具体放宽的病种有:甲状腺疾病、身体超重、肾结石、肝血管瘤等20多种。这意味着,在2019年保险公司开门红期间,即从现在起至3月31日前,带病投保就会被网开一面。

  自降投保门槛为冲“开门红”

  长江日报记者从各渠道看到中英人寿、工银安盛等多家保险公司降低投保门槛的电子版宣传海报, 分别称为“开门红核保政策支持”“开门红核保新助力”“开门红核保支持举措”“核保放宽小提示”“开门红助力政策”“核保新政策、 承保无忧”“助力业务发展 、核保放大招”等等。从标题传导的信息就是,现在投保门槛降了。

  长江日报记者观察,往年各保险公司开门红产品以理财型为主,如年金保险、万能型、分红型等,通常第一季度的保险销量占到全年一半,有了开门红的优秀业绩打底,保险公司完成全年销售任务是大概率事件。所以长期以来,各家保险公司都重视开门红,会推出性价比较高的产品来争夺市场,抢份额。

  随着“保险姓保”政策的贯彻执行, 2019年各保险公司开门红力推保障型产品,保障型产品均保费不高,购买一单保险型产品通常数千元或上万元不等,不像理财型产品单件保费动辄数万数十万元甚至百万元。这意味着开门红销量会受到影响。

  所以,不约而同地多家保险公司推出了“助力开门红,放宽核保”的阶段性政策,以放低门槛换销售额。某公司代理人王女士告诉长江日报记者,该公司放宽核保的病种达22种,涉及包括乙肝病毒携带、胃病、甲状腺疾病、乳腺疾病、超重、超龄的肝、胆、肾、胃、甲状腺、乳腺、子宫、痔疮、腰椎间盘等病种。在开门红以前,相关病情会被拒保或增加保险费,甚至责任除外的,现在都可以按标准健康身体的保费投保。

  带恙投保会遭遇“理赔难”?

  “不会”。王女士称,投保人在投保前已如实告知身体状况,保险公司既然承保,就会按合同理赔。长江日报记者致电几家保险公司的全国客服热线,得到的回复一样,称保险合同签订后,保险公司会按合同执行。

  一家保险公司资深人士分析,这种“优惠政策”只是阶段性“放水”给投保人, 对客户而言是好事,对投保人的理赔不会造成影响。保险公司是综合性评估自身风险承担能力,在风险可控的范围内自主掌握。最终是否核保,客户相关病情上传系统后,由总部系统审定为准。

  另一家保险公司专业人士分析,放宽投保条件,等于是将以前某些不能保的非健康身体纳入保障,公司会承担一些可能的风险,从大数据角度看,等于是增加了赔付的金额来换取市场竞争。

  “亚健康”投保人可省30%保费

  保险代理人王女士介绍,此前有些意向客户,得知自己需要增加保费才能投保,当时说换一家保险公司试试而没了下文。这次公司放开核保标准,以前因身体原因没投保的客户,王女士抓紧时间全都通知了一遍,31岁的刘先生因肥胖要加价30%而放弃投保,1月份得知可以按正常保费投保后,马上来投保了,首年省了近3000元保险费,以后缴费期的19年,每年可以省近3000元。其他因为身体原因没有及时投保的客户,接到通知后,一大半都来投保了。

  长江日报记者杨莉

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